پولشویی یکی از مهمترین ریسکهای نظام مالی است که با هدف مشروع جلوهدادن عواید حاصل از فعالیتهای غیرقانونی انجام میشود و میتواند منجر به بیثباتی اقتصادی، خدشه به اعتبار نهادهای مالی و بروز تبعات حقوقی سنگین شود. این پدیده معمولاً در سه مرحله اصلی جایگذاری، لایهسازی و یکپارچهسازی انجام میشود و در قالب رفتارهایی نظیر معاملات غیرعادی، گردش مالی نامتعارف، استفاده از حسابهای واسطه و پنهانسازی هویت واقعی ذینفعان بروز پیدا میکند.
از منظر حاکمیت شرکتی و الزامات قانونی، شناسایی مشتریان (KYC)، پایش مستمر تراکنشها، طبقهبندی ریسک مشتریان و گزارشدهی معاملات مشکوک، از ارکان اصلی مقابله با پولشویی محسوب میشود. عدم توجه به این الزامات میتواند علاوه بر جریمههای قانونی، ریسکهای اعتباری و عملیاتی جدی برای سازمان ایجاد کند.
در همین راستا، آگاهی مدیران و کارکنان از مفاهیم پولشویی، شاخصهای هشداردهنده، انواع پولهای نامشروع و چارچوبهای قانونی مقابله با آن، نقش کلیدی در پیشگیری، کنترل ریسک و حفظ سلامت مالی سازمان ایفا میکند. پیادهسازی نظامهای کنترلی مؤثر و آموزش هدفمند، نهتنها یک الزام قانونی، بلکه یک مزیت راهبردی برای نهادهای فعال در بازارهای مالی به شمار میآید.
